Top.Mail.Ru
вписать адрес сайта
Контакты:
karayaz@mail.ru
Версия для
слабовидящих


§ 3. Регистрация и лицензирование подразделений кредитной организации (филиала) на территории Российской Федерации

Кредитная организация может открывать свои обособленные подразделения - представительства и филиалы. Если ей не запрещено создавать филиалы, то она вправе открыть внутренние структурные подразделения - дополнительные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Место нахождения своих внутренних структурных подразделений кредитная организация или ее филиал определяют самостоятельно, учитывая требования, установленные нормативными актами Банка России. Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для проведения банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Центрального банка.
Операции, осуществляемые внутренними структурными подразделениями кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала)*(17).
Помещения подразделений кредитной организации (филиала) для совершения операций с ценностями должны соответствовать требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо должны быть представлены документы, также предусмотренные нормативными актами Центробанка, для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе.
Дополнительный офис вправе совершать все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на ведение банковских операций (положением о филиале). Он не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала).
Особенности открытия (закрытия) и деятельности дополнительных офисов могут устанавливаться иными нормативными актами Банка России.
Кредитно-кассовый офис в установленном Банком России порядке вправе предоставлять денежные средства субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, возвращать и погашать их, заниматься кассовым обслуживанием юридических и физических лиц.

Кредитно-кассовый офис также вправе проводить некоторые виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, установленные пунктами 3.1 и 3.2 Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 г. N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц". Инструкция зарегистрирована Министерством юстиции Российской Федерации 2 июня 2004 г. N 5824*(18) (далее - Инструкция Банка России N 113-И).

В кредитно-кассовых офисах запрещается совершение операций, не предусмотренных названным выше пунктом Инструкции Банка России N 113-И. Кредитно-кассовый офис, открытый филиалом кредитной организации, может осуществлять только те операции, которые предусмотрены положением о филиале. Он может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, ведущему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала).
Согласования с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (при их наличии) внутренних структурных подразделений не требуется.
Операционная касса вне кассового узла вправе проводить кассовые операции с юридическими и физическими лицами, а также отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками, в том числе дорожными, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, - операции, установленные пунктами 3.1 и 3.2 Инструкции Банка России N 113-И. Такая операционная касса может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала).
Порядок открытия (закрытия) обменного пункта и перечень отдельных видов банковских операций и иных сделок, которые он вправе проводить, установлены Инструкцией Банка России N 113-И.
Наименование внутреннего структурного подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу).
Территориальное учреждение Банка России, ведущее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по местонахождению подразделения кредитной организации (филиала) в порядке, установленном Банком России, вносят в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о кредитных организациях (филиалах) и их подразделениях с учетом информации, содержащейся в уведомлениях об открытии (изменении реквизитов, о закрытии) подразделений.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия (по местонахождению) внутреннего структурного подразделения в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления о его открытии (закрытии) направляет в кредитную организацию (филиал) сообщение (в произвольной форме) о внесении сведений об открытии (закрытии) подразделения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
Об изменении места нахождения (адреса), номеров телефонной и (или) факсимильной связи своих обособленного и внутреннего структурного подразделений кредитная организация в течение двух рабочих дней с момента такого изменения уведомляет территориальное учреждение Банка России, ведущее надзор за ее деятельностью, и территориальные учреждения Центробанка по прежнему и новому местам нахождения обособленного и внутреннего структурного подразделений.
Об изменении иных сведений о своем внутреннем структурном подразделении кредитная организация (филиал) в течение пяти рабочих дней с момента таких изменений уведомляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее (его) деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по местонахождению этого внутреннего структурного подразделения. До представления документов для закрытия подразделения кредитная организация (филиал) должна обеспечить раздельное ведение учета, хранение документов и ценностей в соответствии со своими внутренними документами или в обособленном помещении, оборудованном в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.
Представительство кредитной организации открывается (закрывается) по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено ее уставом; представляет интересы кредитной организации и осуществляет их защиту, не имеет права вести банковские операции.
Кредитная организация в день открытия своего представительства направляет по одному экземпляру уведомления об этом в территориальное учреждение Банка России, ведущее надзор за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Центробанка по месту открытия представительства. К уведомлению прилагается утвержденное органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с уставом кредитной организации, положение о представительстве (по одному экземпляру для каждого из названных выше территориальных учреждений Банка России).
Кредитная организация в течение десяти календарных дней с момента внесения изменений в положение о представительстве направляет по одному экземпляру уведомления об этом в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Банка России по местонахождению представительства кредитной организации с приложением одного экземпляра изменений в положение о представительстве.
В течение десяти календарных дней со дня закрытия своего представительства кредитная организация направляет по одному экземпляру уведомления об этом в территориальное учреждение Центробанка, надзирающее за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Банка России по местонахождению представительства кредитной организации.
Справка из расчетно-кассового центра территориального учреждения Банка России (кредитной организации, в которой был открыт счет ее представительства), содержащая информацию о дате закрытия указанного счета, представляется дополнительно в территориальное учреждение Центрального банка, ведущее надзор за деятельностью кредитной организации.
Территориальное учреждение Банка России по местонахождению представительства кредитной организации в течение пяти рабочих дней с момента получения уведомления должно внести сведения об открытии (изменении реквизитов, о закрытии) представительства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
Филиал кредитной организации открывается (закрывается) по решению ее уполномоченного органа управления.
За открытие филиала кредитная организация уплачивает сбор в размере 100-кратного минимального размера оплаты труда, установленного в момент уведомления Банка России об открытии филиала кредитной организации. Этот сбор, уплачиваемый по месту нахождения кредитной организации, поступает в доход федерального бюджета.
Кредитная организация, открывающая филиал, должна представить для согласования на должности руководителя филиала кредитной организации и его заместителей, главного бухгалтера и его заместителей кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
Филиал кредитной организации обязан иметь печать, которая должна содержать фирменное (полное официальное) наименование, указание на место нахождения кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его место нахождения.
Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. Если филиал кредитной организации открывается на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, надзирающему за деятельностью этой организации, открывшей филиал, то уведомление направляется только в это территориальное учреждение Банка России.
К уведомлению должны быть приложены:
протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об открытии ее филиала, в одном экземпляре (направляется в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);
положение о филиале, содержащее полное и сокращенное наименования филиала, сведения о его местонахождении (адрес), перечень банковских операций и сделок, право на проведение которых делегировано этому филиалу, информацию о службе внутреннего контроля филиала, в четырех экземплярах (направляется только в территориальное учреждение Банка России, надзирающее за деятельностью кредитной организации);
анкеты (в двух экземплярах каждая) кандидатов на должности руководителя филиала кредитной организации и его заместителей, главного бухгалтера и его заместителей (направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала). Если кандидат на названные должности получил образование за рубежом, является иностранным гражданином или лицом без гражданства, то анкеты направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала;
автобиографии (в произвольной форме, в одном экземпляре каждая) кандидатов на должности руководителя филиала и его заместителей, главного бухгалтера и его заместителей (направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);
заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на полностью построенное здание (помещение), в котором располагается ее филиал (направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);
документ, подтверждающий уплату кредитной организацией сбора за открытие филиала, в одном экземпляре (направляется только в территориальное учреждение Банка России, ведущее надзор за деятельностью кредитной организации).
Если кредитная организация открывает свой филиал на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, то все перечисленные выше документы направляются в это территориальное учреждение.
Документы должны отвечать следующим требованиям:
полное и сокращенное наименования филиала кредитной организации на титульном листе и в тексте положения о филиале должны быть идентичны;
сокращенное наименование филиала кредитной организации должно соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, определяющими порядок идентификации участников межбанковских расчетов;
анкеты кандидатов на должности руководителя филиала кредитной организации и его заместителей, главного бухгалтера и его заместителей, должны быть заполнены этими кандидатами собственноручно.
Представляются один подлинный экземпляр анкеты и один экземпляр анкеты в виде копии, собственноручно заверенной кандидатом.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала кредитной организации рассматривает документы в течение 20 календарных дней со дня их получения. В этот срок территориальное учреждение Банка России:
принимает решение о согласовании кандидатов на должности руководителя филиала и его заместителей, главного бухгалтера и его заместителей;
готовит заключение о соответствии помещений филиала для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России. Для этого территориальное учреждение Банка России вправе провести проверку с выходом специалистов на место. Если денежная наличность застрахована на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе и со страховой организацией согласованы требования, предъявляемые к технической укрепленности помещений, где должны совершаться операции с ценностями, - в этом случае территориальное учреждение Банка России при проверке не контролирует соответствие технической укрепленности этих помещений требованиям, установленным приложением 1 к Положению Банка России N 199-П. Если принято положительное решение, территориальное учреждение Центробанка направляет заключение в то территориальное учреждение, которое надзирает за деятельностью кредитной организации, а в кредитную организацию, открывшую филиал, - по одному экземпляру анкет (с отметкой о согласовании) кандидатов на должности руководителя филиала, его заместителей и главного бухгалтера и его заместителей, а также заключение о соответствии помещений филиала для совершения операций с ценностями требованиям нормативных актов Банка России.
При принятии отрицательного решения территориальное учреждение Банка России в письменной форме информирует территориальное учреждение, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и саму кредитную организацию о необходимости выполнения требований, установленных нормативными актами Банка России.
Территориальное учреждение Центробанка, надзирающее за деятельностью кредитной организации, рассматривает документы в течение одного месяца со дня их получения.
Если положение о филиале соответствует требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Центрального банка, уставу кредитной организации и лицензии на проведение банковских операций, если кредитной организации не запрещено открывать свои филиалы и есть положительное заключение территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, то территориальное учреждение, надзирающее за деятельностью кредитной организации, присваивает филиалу порядковый номер и вносит сведения о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Это же территориальное учреждение (надзирающее за работой кредитной организации) направляет:
сообщение о внесении сведений в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (с указанием даты внесения) и о присвоении филиалу порядкового номера - в Банк России;
письменное уведомление о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (с указанием даты внесения) и о присвоении ему порядкового номера - в территориальное учреждение Центробанка по месту открытия филиала и в кредитную организацию;
по одному экземпляру положения о филиале - в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала, в кредитную организацию и филиал.
Филиал кредитной организации вправе начать банковскую деятельность с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера.
В течение трех рабочих дней с момента фактического назначения согласованного кандидата на должность руководителя филиала и его заместителей, главного бухгалтера и его заместителей кредитная организация должна письменно уведомить об этом территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью филиала. К уведомлению должны быть приложены заверенные копии решения уполномоченного органа управления кредитной организации и доверенности, выданной руководителю филиала.
В случае замены доверенности, выданной руководителю филиала кредитной организации, копия новой доверенности должна быть представлена кредитной организацией (филиалом) в территориальное учреждение Банка России, надзирающее за деятельностью филиала, не позднее десяти календарных дней с момента замены.
Территориальное учреждение Банка России, ведущее надзор за деятельностью филиала, на следующий рабочий день после дня поступления уведомления (сообщения территориального учреждения Банка России о присвоении открываемому филиалу порядкового номера и внесении сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций - если оно получено после поступления уведомления) направляет сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителя филиала и его заместителей, главного бухгалтера и его заместителей, кандидатуры которых согласованы с территориальным учреждением Центробанка.
Кредитная организация обязана уведомить о закрытии филиала всех своих кредиторов, обслуживающихся в закрываемом филиале, одним из следующих способов:
направлением каждому из них письменного уведомления;
опубликованием сообщения в средствах массовой информации и размещения его в местах, доступных для клиентов в головном офисе кредитной организации, имеющей филиалы, и во всех иных подразделениях.
Каждый иностранный клиент должен быть письменно уведомлен о закрытии филиала.
Уставом кредитной организации может быть предусмотрен иной порядок уведомления клиентов.
Уведомление о закрытии филиала кредитной организации должно содержать сведения об ответственности кредитной организации по обязательствам перед клиентами закрываемого филиала и о номере корреспондентского счета кредитной организации (другого филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала.
Кредитная организация после завершения выполнения обязанности, передачи активов и пассивов филиала на баланс головного офиса кредитной организации, имеющей филиалы, или другого филиала уведомляет об этом территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью кредитной организации и филиала. В эти же учреждения дополнительно представляются:
заверенная копия документа с решением о закрытии филиала (один экземпляр);
документ, подтверждающий передачу активов и пассивов филиала на баланс головного офиса кредитной организации, имеющей филиалы, или другого филиала (один экземпляр);
справка из расчетно-кассового центра территориального учреждения Банка России, содержащая информацию о дате закрытия корреспондентского субсчета филиала.
Одновременно с документами кредитная организация может представить и документы для государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации.
Датой закрытия филиала кредитной организации считается дата направления кредитной организацией уведомления.
Дополнительные офисы (кредитно-кассовые офисы) открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной организации (филиала), которому это право предоставлено ее уставом или положением о филиале. Об открытии или изменении места нахождения (адреса) дополнительного офиса, осуществляющего кассовое обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому месту нахождения) дополнительного офиса. К уведомлению прилагаются заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на построенное здание (помещение), в котором располагается дополнительный офис, и другие документы.
Об открытии или изменении места нахождения (адреса) кредитно-кассового офиса кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России, надзирающее за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому месту нахождения) кредитно-кассового офиса.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия дополнительного или кредитно-кассового офисов в течение двух недель с даты получения документов подготавливает заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, и направляет его в кредитную организацию (филиал). Для подготовки данного заключения территориальное учреждение Центробанка вправе провести проверку с выходом специалистов на место. В случае страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе и согласования со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями территориальное учреждение при проведении проверки не контролирует соответствие технической укрепленности таких помещений требованиям, установленным приложением 1 к Положению Банка России N 199-П.
Дополнительный и кредитно-кассовый офисы вправе начать кассовое обслуживание клиентов только после получения положительного заключения территориального учреждения Банка России.
Об открытии или изменении места нахождения (адреса) дополнительного офиса, не ведущего кассовое обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России по месту открытия дополнительного офиса с момента открытия.
К уведомлению прилагаются заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на здание (помещение), в котором располагается дополнительный офис. О прекращении операций в дополнительном офисе кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России по месту нахождения дополнительного офиса. Датой закрытия дополнительного офиса является дата направления уведомления.
О прекращении совершения операций в кредитно-кассовом офисе кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее (его) деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитно-кассового офиса. Датой закрытия кредитно-кассового офиса кредитной организации (филиала) является дата направления уведомления.
Операционная касса вне кассового узла открывается (закрывается) по решению органа управления кредитной организации (филиала), которому это право предоставлено ее уставом или положением о филиале. Об открытии или изменении места нахождения (адреса) такой операционной кассы кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России, надзирающее за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия операционной кассы вне кассового узла.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия операционной кассы вне кассового узла в течение двух недель с даты получения документов подготавливает заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, и направляет его в кредитную организацию (филиал). Для подготовки заключения территориальное учреждение вправе провести проверку с выходом специалистов на место. В случае страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе и согласования со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями территориальное учреждение Центробанка при проведении проверки не контролирует соответствие технической укрепленности таких помещений требованиям, установленным приложением 1 к Положению Банка России N 199-П.
Операционная касса вне кассового узла вправе начать операции только после получения положительного заключения территориального учреждения Банка России. О прекращении операций в операционной кассе кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России, надзирающее за ее (его) деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по местонахождению операционной кассы вне кассового узла.
Датой закрытия операционной кассы вне кассового узла является дата направления уведомления.