Регистрация и лицензирование банковской деятельности, в том числе ведения банковских операций со средствами в иностранной валюте, регулируются Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности", Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Инструкцией Центробанка от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".
Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).
Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка имеет право проводить банковские операции, предусмотренные Федеральным законом О банках и банковской деятельности". Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, совершает банковские операции на основании лицензии, выданной Центральным банком.
Лицензия - специальное разрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выданное лицензирующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, перечень банковских операций, право на проведение которых предоставлено кредитной организации, дату выдачи и номер лицензии; выдается на бланке, защищенном от подделок.
Лицензирование - это мероприятия, связанные с предоставлением лицензий, переоформлением документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлением действия лицензий в случае административного приостановления деятельности лицензиатов за нарушение лицензионных требований и условий, возобновлением, аннулированием или прекращением действия лицензий, контролем лицензирующих органов над соблюдением лицензиатами лицензионных требований и условий, ведением реестров лицензий, а также с предоставлением в установленном порядке заинтересованным лицам сведений из реестров лицензий и иной информации о лицензировании.
Лицензия на осуществление банковских операций подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Центрального банка. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации.
Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; в том, что касается государственной регистрации кредитных организаций, взаимодействует с Министерством Российской Федерации по налогам и сборам, его подразделениями в Российской Федерации (далее - уполномоченный регистрирующий орган); в целях выполнения контрольных и надзорных функций выдает кредитным организациям лицензии на проведение банковских операций, ведет их (операций) реестр и Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
Учредитель кредитной организации - юридическое лицо, должен иметь устойчивое финансовое положение и достаточное количество собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.
Кредитная организация - учредитель должна быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России). Достаточность средств кредитной организации - учредителя определяется по показателям собственных средств (капитала)*(9).
Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации - юридических лиц определяются Положением Банка России от 19 марта 2003 г. N 218-П "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитных организаций", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 5 мая 2003 г. N 4498*(10). Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России и его территориальные учреждения вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Центральный банк или его территориальное учреждение необходимую информацию.
Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации - физических лиц, а также порядок контроля над оплатой акций (долей) кредитной организации за счет средств бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и местного самоуправления, устанавливаются иными нормативными актами Банка России.
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены следующие документы.
1. Заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по форме, утвержденной постановлением Правительства России от 19 июня 2002 г. N 439 "Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей"*(11) (далее - постановление Правительства N 439), в котором указываются сведения о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на ведение банковских операций на имя руководителя Банка России.
2. Учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами), который в соответствии с пунктом 2 статьи 52 Гражданского кодекса*(12) и со статьей 12 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью" должен содержать:
указание на обязанность учредителей создать кредитную организацию и порядок их совместной деятельности по созданию этой организации;
состав учредителей кредитной организации;
условия передачи учредителями (участниками) своего имущества кредитной организации и их участия в ее деятельности;
условия и порядок распределения прибыли между учредителями (участниками) кредитной организации;
порядок выхода учредителей (участников) из кредитной организации;
размер уставного капитала кредитной организации, доли каждого учредителя кредитной организации в ее уставном капитале;
размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;
сведения о составе органов управления кредитной организацией и их компетенции, порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов);
иные сведения, предусмотренные федеральными законами.
3. Устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, который должен содержать:
фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации на русском языке, на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае наличия таких наименований);
сведения о местонахождении (адресе) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;
перечень проводимых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";
сведения о размере уставного капитала, порядке его формирования, а также (для кредитной организации в форме акционерного общества) о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и ежегодных отчислений для его формирования;
данные о системе органов управления кредитной организацией, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и полномочиях;
положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;
положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации;
иные положения, предусмотренные федеральными законами.
Устав кредитной организации может содержать и иные положения, не противоречащие федеральным законам (в том числе о размере резервного фонда кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью).
4. Бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России, и утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации (если создается расчетная небанковская кредитная организация, то к бизнес-плану добавляется положение, регламентирующее порядок проведения расчетов).
5. Протокол общего собрания учредителей кредитной организации, содержащий следующие решения:
о создании кредитной организации;
об утверждении ее наименования, устава, бизнес-плана;
об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации (далее - руководители кредитной организации), главного бухгалтера и его заместителей;
об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.
В дополнение к протоколу общего собрания учредителей кредитной организации представляется протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета).
6. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2 000 руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1% размера объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе).
7. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие эти же сведения выписки из единого государственного реестра; надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации - юридических лиц либо копии их учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом; аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации - юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности; подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями кредитной организации - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации - юридических лиц (с указанием номеров и дат опубликования), которые помещают отчетность в соответствии со статьей 16 Федерального закона "О бухгалтерском учете"*(13); иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.
8. Анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей, которые должны содержать сведения:
о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с приложением надлежащим образом заверенной копии документа о высшем профессиональном образовании, предусмотренного Федеральным законом "О высшем и послевузовском профессиональном образовании"*(14)) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с проведением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного, чем специальное (юридическое или экономическое), высшего образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
о наличии (об отсутствии) судимости.
Если кандидат на должность руководителя, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации получил образование за пределами Российской Федерации, то должно быть представлено заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о том, что зарубежный диплом соответствует российским дипломам о высшем образовании.
Если кандидат на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера или его заместителя является иностранным гражданином или лицом без гражданства, должны быть представлены надлежащим образом заверенные копии документов, полученных в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и подтверждающих право данного лица на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации.
Вместе с названными выше документами необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.
9. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на построенное здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация; обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду) после государственной регистрации кредитной организации и согласие арендодателя на предоставление этого здания или помещения в субаренду - если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации.
10. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований, установленных абзацем 2 пункта 3 и пунктом 6 приложения 1 к Положению Банка России от 9 октября 2002 г. N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 25 ноября 2002 г., N 3948)*(15) (далее - Положение Банка России N 199-П):
1) пояснительная записка о технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями (в том числе об оборудовании охранно-пожарной и тревожной сигнализацией) и об организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей;
3) документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласие охранного предприятия на заключение с кредитной организацией после ее государственной регистрации договора об оказании охранных услуг;
4) лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности охранного предприятия, с которым достигнуто соглашение о заключении договора об оказании охранных услуг;
5) акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;
6) сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями.
Если денежная наличность кредитной организации будет застрахована на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, должны быть представлены следующие документы:
7) документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласие страховой организации на заключение с кредитной организацией после ее государственной регистрации договора имущественного страхования;
8) лицензия страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации;
9) документ (соглашение о намерениях), подтверждающий, что со страховой организацией согласованы требования, предъявляемые к технической укрепленности помещений, для совершения операций с ценностями (в том числе к оборудованию охранно-пожарной и тревожной сигнализацией), составленный в произвольной форме и подписанный уполномоченным лицом страховой организации и лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации;
10) план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений).
Если принято решение об указанном страховании денежной наличности и согласования со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями, то представления документов, предусмотренных п. 2-7 (см. с. 137-138), не требуется.
Территориальное учреждение Банка России ведет контроль над сроками действия договоров имущественного страхования. В течение пяти рабочих дней после окончания срока действия этого договора кредитная организация обязана представить в территориальное учреждение Банка России договор имущественного страхования, заключенный на новый срок, либо документы, предусмотренные абзацами 2-8.
11. Уведомление о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации.
Документы для получения предварительного согласия Банка России на приобретение в результате одной или нескольких сделок одним учредителем либо группой учредителей, связанных между собой соглашением, либо группой учредителей, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 20% акций (долей) кредитной организации.
12. Заключение федерального антимонопольного органа (в установленных в соответствии с федеральными законами случаях).
13. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).
14. Полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.
Документы должны отвечать следующим условиям. Заявление о государственной регистрации кредитной организации должно быть подписано лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации. Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации. При этом указываются местонахождение каждого учредителя, его адрес и банковские реквизиты (для кредитной организации, учредителя, - банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета). Подпись представителя учредителя кредитной организации - юридического лица должна быть заверена печатью последнего. Фирменное (полное официальное) наименование кредитной организации на русском языке должно содержать указание на характер ее деятельности при помощи слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также на организационно-правовую форму и тип (для кредитных организаций в форме акционерного общества).
Сокращенное наименование кредитной организации должно соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, определяющими порядок идентификации участников межбанковских расчетов. Использование в фирменном (полном официальном) и сокращенном наименованиях кредитной организации слов "Россия", "Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", а также производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации. Написание фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации на титульном листе и в тексте устава кредитной организации должно быть идентичным (включая использование внутри наименования прописных и строчных букв, скобок, кавычек, иных знаков препинания).
Анкету должен собственноручно заполнить каждый кандидат на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителя.
Уставный капитал. Минимальный размер уставного капитала для создаваемых путем учреждения кредитных организаций устанавливается Банком России в соответствии со статьей 62 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных ее учредителями.
Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей.
Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть внесен в виде:
денежных средств в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте;
принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности полностью построенного здания (помещения), в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты, в котором может располагаться кредитная организация;
иного имущества в неденежной форме, перечень которого устанавливает Банк России.
Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации.
Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами.
Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей.
При оплате дополнительных акций кредитной организации имуществом в неденежной форме денежную оценку такого имущества производит совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации.
Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников кредитной организации.
При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем более 2% голосующих акций кредитной организации является государство или муниципальное образование, обязательно привлечение государственного финансового контрольного органа (ст. 77 Федерального закона "Об акционерных обществах"). Величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.
Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства, а в случаях, установленных федеральными законами, - иное имущество.
Размер вкладов в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал создаваемой путем учреждения кредитной организации не может превышать 20% уставного капитала кредитной организации.
Если в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации вносится имущество в неденежной форме, должны быть представлены документы, подтверждающие право ее учредителей на его внесение.
Порядок государственной регистрации кредитной организации. До того, как Банку России представлены указанные выше документы, он (Банк) устанавливает, имеет ли право кредитная организация использовать предполагаемые фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования. Подобная проверка имеет цель - определить, как учредители кредитной организации соблюдают требования федеральных законов, в частности, содержатся ли в Книге государственной регистрации кредитных организаций идентичные наименования иных кредитных организаций.
До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований (на русском языке). Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в свое территориальное учреждение по предполагаемому месту нахождения кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации. Данное сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.
Для государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем учреждения, и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому месту нахождения кредитной организации документы, указанные в главе 3 Инструкции ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". Территориальное учреждение Банка России письменно подтверждает получение этих документов. Срок их рассмотрения не должен превышать трех месяцев с даты представления. Территориальное учреждение Банка России подготавливает заключение либо о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо о представлении документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, и об их соответствии установленным требованиям (далее - заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России). Для подготовки заключения специалисты территориального учреждения Банка России вправе провести проверку.
При страховании денежной наличности и согласовании со страховой организацией требований, предъявляемых к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями, территориальное учреждение Банка России, проводя проверку с выходом специалистов на место, не контролирует соответствие технической укрепленности таких помещений требованиям, установленным приложением 1 к Положению Банка России N 199-П.
Если учредителем кредитной организации является другая кредитная организация, то территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации запрашивает информацию о финансовом положении кредитной организации - учредителя у территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за ее деятельностью. Последнее должно направить свое заключение, включающее информацию о выполнении кредитной организацией - учредителем обязательных резервных требований Банка России, не позднее 20 календарных дней с момента получения запроса.
При наличии замечаний к представленным документам, отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает документы учредителям кредитной организации с письменным заключением. Один экземпляр каждого из представленных документов остается в территориальном учреждении Банка России; если был представлен один экземпляр - документы не возвращаются.
Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном федеральными законами и нормативными актами Банка России порядке.
При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение. Оно должно содержать полную информацию, на основании которой Банк России сделает вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем учреждения, и выдачи лицензии на осуществление банковских операций. Заключение должно содержать:
информацию о сроках рассмотрения документов (для исчисления общего срока рассмотрения документов, установленного статьей 15 Федерального закона "О банках и банковской деятельности");
оценку бизнес-плана (в том числе оценку соответствия положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией, требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России);
данные о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо о представлении документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, и об их соответствии установленным требованиям;
сведения о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации и о наличии (об отсутствии) связи между учредителями, а также о характере такой связи: о наличии соглашения (о согласованных действиях), об участии в капитале друг друга либо об иной форме связи;
информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% акций (долей) кредитной организации;
данные о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, а также информацию о согласовании кандидатов на указанные должности;
сведения о соответствии деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, и об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
информацию о представлении учредителями кредитной организации документов.
К заключению территориального учреждения Банка России прилагаются следующие документы, представленные учредителями кредитной организации:
заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации N 439 форме (один экземпляр), и ходатайство на имя руководителя Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций (один экземпляр);
учредительный договор в четырех экземплярах (если создаются кредитные организации в форме общества с ограниченной или дополнительной ответственностью двумя и более лицами);
устав кредитной организации в четырех экземплярах приложения 4 к Инструкции ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И;
протокол общего собрания учредителей (два экземпляра); протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации (один экземпляр);
список учредителей кредитной организации на бумажном носителе в одном экземпляре по форме приложения 3 к указанной Инструкции;
анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей, согласованных с территориальным учреждением Банка России (каждая в одном экземпляре);
документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (два экземпляра) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на ведение банковских операций (один экземпляр);
бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небанковской кредитной организации к бизнес-плану должно прилагаться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов, в одном экземпляре;
копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации либо содержащие подобные сведения выписки из единого государственного реестра; копии учредительных документов учредителей кредитной организации - юридических лиц, либо копии их учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом;
аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации - юридических лиц, с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности этих учредителей;
подтверждения налоговых органов того, что учредители кредитной организации - юридического лица выполнили свои обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации - юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования), которые публикуют отчетность в соответствии со статьей 16 Федерального закона "О бухгалтерском учете";
иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.
Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех документов в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому месту нахождения создаваемой путем учреждения кредитной организации.
Центральный банк (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому месту нахождения создаваемой путем учреждения кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". В сопроводительном письме указывается, что уполномоченный регистрирующий орган обязан направить территориальному учреждению Банка России по месту нахождения кредитной организации сообщение о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства об этой регистрации.
Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа документов:
направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) при помощи факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации) уведомление о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации с указанием в нем основного государственного регистрационного номера кредитной организации и даты его присвоения. Одновременно в Банк России по почте направляются копии документов, полученных от уполномоченного регистрирующего органа, и оригинал указанного выше уведомления;
вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере кредитной организации и о дате его присвоения.
Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России):
не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления, проводит государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации и направляет посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации) уведомление об этом в территориальное учреждение Банка России по ее местонахождению. В тот же срок в данное территориальное учреждение Банка России по почте направляется оригинал указанного уведомления (если в соответствии с нормативными актами Банка России государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации проводит Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России);
не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации, ставит на титульном листе каждого экземпляра представленных учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации и основного государственного регистрационного номера, а также направляет в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации два экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России, и два экземпляра каждого ее учредительного документа.
Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России".
Кредитная организация должна иметь круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием места своего нахождения. Печать может содержать и сокращенное наименование кредитной организации.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по основаниям, указанным в статье 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Учредители кредитной организации должны оплатить 100% уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации. Для подтверждения оплаты в срок, не превышающий одного месяца с даты полной оплаты, кредитная организация представляет в территориальное учреждение Банка России по своему местонахождению следующие документы:
платежные поручения с отметкой об исполнении;
акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал на баланс кредитной организации. При этом должно быть подтверждено выполнение требования;
заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, а также заключение государственного финансового контрольного органа (в случаях, предусмотренных федеральными законами);
копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;
полный список учредителей кредитной организации, содержащий данные об оплате 100% ее уставного капитала, в электронном виде, а также подписанное единоличным исполнительным органом кредитной организации письмо. Письмо должно подтвердить идентичность электронной копии списка учредителей тому списку учредителей, который содержится в учредительных документах кредитной организации (для кредитных организаций в форме общества с ограниченной или дополнительной ответственностью), и составленному на дату завершения размещения акций первого выпуска (для кредитных организаций в форме акционерного общества);
документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения участников кредитной организации;
иные документы, установленные нормативными актами Банка России.
Кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска ее акций.
Проверку правомерности оплаты уставного капитала кредитной организации проводит территориальное учреждение Банка России (его структурное подразделение, к компетенции которого относится подготовка заключений о выдаче лицензий на осуществление банковских операций) по ее местонахождению.
При создании кредитной организации в форме общества с ограниченной или дополнительной ответственностью территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации в срок, не превышающий десяти календарных дней с момента получения документов, направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации) заключение об оплате уставного капитала кредитной организации и полный список ее учредителей в электронном виде. Оригинал заключения в тот же срок по почте направляется в Банк России.
Если создается кредитная организация в форме акционерного общества, территориальное учреждение Банка России (его структурное подразделение, к компетенции которого относится подготовка заключений о выдаче лицензий на ведение банковских операций) по ее местонахождению в срок, не превышающий десяти календарных дней со дня получения документов, направляет:
заключение об оплате уставного капитала кредитной организации в структурное подразделение территориального учреждения Банка России, к компетенции которого относятся вопросы регистрации выпусков ценных бумаг (если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрируется территориальным учреждением Банка России);
посредством факсимильной или иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации, заключение об оплате уставного капитала кредитной организации и полный список учредителей кредитной организации в электронном виде в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России). В тот же срок оригинал заключения по почте направляется в Банк России (если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрируется Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России).
Если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрирует территориальное учреждение Банка России, то оно должно не позднее рабочего дня, следующего за днем регистрации, направить в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) посредством факсимильной или иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации, копию письма (свидетельства) о регистрации отчета, заключение об оплате уставного капитала кредитной организации и полный список учредителей кредитной организации в электронном виде.
В тот же срок копия письма (свидетельства) и оригинал заключения по почте направляются в Банк России.
Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100% ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данной кредитной организации.