§ 4. Государственное регулирование страховой деятельности

Целью государственного регулирования страховой деятель­ности в Российской Федерации является содействие развитию рынка страховых услуг, создание благоприятных условий для деятельности страховых организаций, защита прав и интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства.
Важнейшие задачи государства по созданию эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан, предприятий и организаций определены в Основных направлениях развития национальной системы страхования Российской Федерации в 1998-2000 гг., утвержденных постановлением Правительства РФ от 1 октября 1998г. № 1139. Выполнение поставленных в этом документе задач обеспечивается за счет бюджетных средств, выделяемых по программам обязательного государственного страхования, целевых резервов, а также путем разработки и принятия ряда системообразующих законодатель­ных актов, в частности, о страховании гражданской ответствен­ности владельцев автотранспортных средств.
Принципиальное значение для сохранения национального страхового рынка имеет проводимая государством политика ра­зумного протекционизма в области страхования. Она включает два направления:
1) ограничение деятельности иностранных страховщиков на территории страны;
2) ограничение участия иностранного капитала в деятельно­сти российских страховых организаций.
Согласно п. 1 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела...» и п. 3.1 Условий лицензирования страховой деятельно­стью на территории нашей страны могут заниматься только рос­сийские страховые организации.
Кроме того, ранее в п. 5 постановления Верховного Совета РФ «О введении в действие Закона Российской Федерации «О страховании» от 27 ноября 1992 г. № 4016-1 доля иностранных инвесторов в капитале национальных страховых компаний была ограничена 49%.
24 июня 1994 г. на острове Корфу Российской Федерацией со странами ЕС было заключено Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, согласно которому указанное ограничение должно прекратить свое действие через 5 лет (ст. 29 и п. 1 части В Приложения 7).
В связи с тем, что молодой российский рынок страхования еще не может противостоять массированной экспансии ино­странных страховщиков, 20 ноября 1999 г. был принят Феде­ральный закон «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Рос­сийской Федерации» № 204-ФЗ. Закон, отменив ограничение на долю иностранцев в уставном капитале отдельных компаний, ввел некоторые новые ограничения на деятельность таких стра­ховщиков.
Этим Законом, в частности, предусмотрено, что российские страховые компании, в капитале которых доля иностранных фи­зических и юридических лиц более 49%, не могут на территории России осуществлять страхование жизни, все виды обязательного страхования, а также страхование государственной собст­венности и иных государственных имущественных интересов.
Законом введена суммарная квота участия иностранного ка­питала в совокупном уставном капитале отечественных страхо­вых организаций — не более 15%. Приобретение акций и долей в капитале российских страховщиков иностранцы могут произ­водить только с разрешения федерального органа страхового надзора. При этом установлено, что руководителями и главны­ми бухгалтерами компаний с участием иностранных инвестиций могут быть исключительно граждане Российской Федерации.
Страховая компания, являющаяся дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору, вправе осуществлять на территории России страховую деятельность, если иностранный инвестор сам является страховой организацией и не менее двух лет участвует в деятельности российских страховщиков.
Для страховых компаний с участием иностранного капитала установлены повышенные минимальные размеры уставного ка­питала: 250 тыс. МРОТ — для страховщиков и 300 тыс. МРОТ — для перестраховщиков.
Важнейшей составной частью системы государственного регулирования страхования является надзор за страховой дея­тельностью. Его цели: а) обеспечение соблюдения требований законодательства РФ о страховании, б) защита прав и охраняе­мых законом интересов участников страховых отношений и иных заинтересованных лиц и государства, в) контроль за фи­нансовой устойчивостью и платежеспособностью страховых ор­ганизаций.
С августа 1996 г. функции федерального органа исполни­тельной власти по надзору за страховой деятельностью возложе­ны на Минфин РФ, в структуре которого имеется специальный Департамент страхового надзора.
К основным функциям страхового надзора относятся следую­щие:

1. лицензирование страховой деятельности;
2. ведение реестров страховых организаций и страховых брокеров;
3. контроль за деятельностью страховщиков по вопросам обоснованности страховых тарифов, платежеспособности и со­блюдения страхового законодательства;
4. утверждение правил формирования и размещения страхо­вых резервов, показателей и форм учета страховых организаций и отчетности о страховой деятельности;
5. принятие нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности;
6. обобщение практики страховой деятельности.

В рамках выполнения этих функций органы страхового над­зора вправе получать от страховых организаций необходимую отчетность (один раз в год), иную информацию об их финансо­вом положении. Они также могут в необходимых случаях потре­бовать документы, относящиеся к страхованию, от других пред­приятий и организаций, а также граждан.
Эффективной формой контроля являются проверки деятель­ности страховых организаций с точки зрения соблюдения ими страхового законодательства и достоверности предоставляемой отчетности.
Федеральный орган страхового надзора уполномочен давать страховым организациям предписания об устранении наруше­ний законодательства о страховании, а в случаях, когда эти предписания не выполняются, приостанавливать, ограничивать или отзывать лицензии.
Закон РФ «Об организации страхового дела ...» предоставля­ет федеральному органу страхового надзора право обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховой организации в случае неоднократного нарушения ею требований законода­тельства РФ, а также о ликвидации юридических лиц, осущест­вляющих страхование без лицензии.
В целях усиления надзора за страховой деятельностью во всех регионах страны по решению Правительства РФ были соз­даны территориальные органы страхового надзора. Инспекции имеют практически все права и обязанности федерального орга­на страхового надзора, за исключением функций по выдаче ли­цензий, направлению предписаний, приостановлению, ограни­чению и отзыву лицензий, а также по обращениям в суды.