Банк России обладает значительными и достаточными полномочиями по отношению к кредитным организациям. Изначально это определяется лицензированием банков и банковской деятельности.
Федеральный закон закрепляет основу этих полномочий: Банк России регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их в соответствии с федеральными законами, предъявляет квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации*(227).
В случае нарушения кредитными организациями банковских норм Банк России применяет к ним предусмотренные законом санкции.
Большие полномочия Банка России - это юридическое основание для его ответственности перед государством за состояние банковской системы. Эта ответственность в общественном сознании чаще всего ассоциируется с тем, что лицензии кредитным организациям выдает именно Банк России, и никто больше.
Естественно, что далеко не каждому желающему Банк России может и должен выдавать банковские лицензии. Он наделен широкими возможностями для проверки того, как соблюдается публичный интерес, и поэтому на него возложена столь большая ответственность.
В этой связи не удивительно, что, как сообщалось в печати 20 января 1999 года, "...нижняя палата в первом чтении одобрила законопроект, изменяющий Гражданский процессуальный кодекс и позволяющий судам привлекать Центробанк в качестве соответчика по искам граждан к кредитным организациям. Для этого суд должен решить, что ЦБ как орган контроля и надзора плохо, выполнял свои обязанности в отношении недобросовестного банка. Если законопроект будет принят, не исключено, что суды станут налагать взыскания на Центробанк в пользу вкладчиков. Таким образом, Банк России должен будет напрямую платить пострадавшим клиентам банков..."*(228) (правда, этот закон не был окончательно принят).
Как уже говорилось в предыдущем изложении, следует различать банковские и гражданско-правовые отношения.
Такие различия имеют практическое значение, что и подтверждается применительно к данному случаю. Различны предмет и методы правового регулирования. Различны юридические факты.
Договор между кредитной организацией и клиентом порождает гражданско-правовое отношение только между ними и никем больше. Одновременно этот же договор порождает банковские правоотношения между Банком России и кредитной организацией.