Мы уже говорили о необходимости согласования руководителей кредитной организации и ее филиалов с Центральным банком. Этот вопрос предусмотрен Федеральным законом. В статье 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" перечислены органы управления кредитной организацией. Наряду с этим в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" предусмотрены требования в отношении организации внутреннего контроля. В ч. 4, статьи 24 этого закона сказано, что "кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций". Отчасти этот вопрос регулируется нормативными актами Центрального банка (внутренний контроль).
В Инструкции Банка России N 109-И (пункт 13.1) приводится перечень требований, которым должны соответствовать кредитные организации для расширения деятельности путем получения банковских лицензий. В течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России соответствующего решения, кредитная организация должна отвечать следующим требованиям. Она должна быть и финансово устойчивой и выполняющей требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах) и не имеющей бюджетной задолженности. Но, что важно применительно к рассматриваемому признаку, - она обязана иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам, а также выполнять квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации. Она обязана соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций.
Из всего этого перечня требований, в данном случае, мы акцентировали внимание тех требованиях, которые предъявляются к органам управления кредитной организацией. Они обусловлены сущностью кредитной организации. Ведь ее деятельность сопряжена с риском, в том числе и для клиентов, чьими денежными средствами она располагает, в целях своей предпринимательской деятельности. Поэтому вопросы профессионализма затрагивают не только интересы акционеров, или просто, - участников кредитной организации, но и интересы большого числа ее клиентов. Именно поэтому и предъявляются специальные требования к ее организационной структуре.